Hoe u DeFi-platforms (Decentralized Finance) kunt gebruiken

1. Overzicht van DeFi

Decentrale financiering, beter bekend als DeFi, is een innovatieve benadering van financiële systemen die gebruikmaakt van Blockchain technologie om traditionele financiële intermediairs zoals banken te omzeilen, brokers, of exchanges. In plaats van te vertrouwen op gecentraliseerde autoriteiten, werkt DeFi in een gedecentraliseerde omgeving, waardoor gebruikers rechtstreeks financiële transacties kunnen uitvoeren, op een peer-to-peer manier, met behulp van slimme contracten. DeFi opent mogelijkheden voor iedereen met een internetverbinding om toegang te krijgen tot financiële diensten, van handel en van kredietverstrekking naar lenen en rente verdienen, zonder geografische of wettelijke beperkingen.

1.1. Wat is DeFi?

DeFi is een brede term die een breed scala aan gedecentraliseerde financiële diensten en producten omvat, die allemaal op openbare blockchainplatforms werken. In de kern is DeFi een financieel systeem dat zonder tussenpersonen werkt, waardoor gebruikers toegang hebben tot financiële diensten via gedecentraliseerde applicaties (dApps). Deze dApps functioneren op blockchainnetwerken zoals Ethereum, waar smart contracts automatisch de regels en voorwaarden van financiële overeenkomsten afdwingen.

De belangrijkste kenmerken van DeFi zijn:

• Decentralisatie:In tegenstelling tot traditionele financiële systemen, waarbij een centrale autoriteit de transacties controleert en bewaakt, maakt DeFi gebruik van gedecentraliseerde blockchainnetwerken om transacties vast te leggen en te verifiëren. Zo heeft geen enkele entiteit controle over het systeem.
• Transparantie:DeFi-transacties zijn transparant en worden openbaar vastgelegd op de blockchain, waardoor gebruikers de transacties onafhankelijk kunnen verifiëren en controleren.
• Toegankelijkheid:DeFi-applicaties zijn toegankelijk voor iedereen met internettoegang, waardoor financiële diensten inclusiever worden.
• programmeerbaarheid:Smart contracts in DeFi zijn volledig programmeerbaar, waardoor complexe financiële instrumenten en overeenkomsten kunnen worden gecreëerd.

1.2. Voordelen van het gebruik van DeFi-platforms

De opkomst van DeFi is voornamelijk te danken aan de vele voordelen die het biedt ten opzichte van traditionele financiële systemen. Hoewel DeFi-platforms de meeste traditionele financiële diensten kunnen nabootsen, bieden ze extra advertentiemogelijkheden.vantages die de autonomie en controle van de gebruiker over financiële activa vergroten.

1. Eliminatie van tussenpersonen:DeFi maakt externe instellingen zoals banken overbodig, brokers, of betalingsverwerkers, wat leidt tot snellere transacties, lagere kosten en minder administratieve rompslomp.
2. Wereldwijde toegankelijkheid: DeFi is open voor iedereen met een internetverbinding, ongeacht hun geografische locatie. Dit is vooral gunstig voor mensen in regio's met beperkte of onbetrouwbare toegang tot traditionele bankdiensten.
3. Volledige controle over activa:In DeFi hebben gebruikers volledige controle over hun activa, die zijn opgeslagen in niet-bewarende wallets. Dit betekent dat zij de enigen zijn die toegang hebben tot hun privésleutels.
4. Verbeterde beveiliging:DeFi maakt gebruik van blockchaintechnologie, die een hoger beveiligingsniveau biedt dan gecentraliseerde financiële systemen, omdat elke transactie op de blockchain wordt vastgelegd. Hierdoor is het voor kwaadwillenden lastiger om gegevens te wijzigen of te manipuleren.
5. Transparantie en vertrouwen: Alle transacties op DeFi-platforms worden geregistreerd op openbare blockchains, wat volledige transparantie mogelijk maakt. Gebruikers kunnen elke transactie verifiëren, wat een trustless systeem creëert waarbij gebruikers niet hoeven te vertrouwen op de goodwill van tussenpersonen.
6. Programmeerbaarheid en automatisering:DeFi maakt het mogelijk om complexe financiële overeenkomsten en protocollen automatisch uit te voeren via slimme contracten. Hierdoor is er minder handmatige tussenkomst nodig en neemt de efficiëntie toe.

2. De basis begrijpen

Om het potentieel van Decentralized Finance (DeFi) volledig te begrijpen, is het essentieel om de fundamentele bouwstenen van het ecosysteem te begrijpen. Deze omvatten DeFi-wallets, tokens en smart contracts. Elk van deze elementen speelt een cruciale rol in hoe DeFi werkt en hoe gebruikers omgaan met decentrale applicaties (dApps).

2.1. DeFi Wallets: Types en hoe te kiezen

Een DeFi-wallet is de toegangspoort tot het gedecentraliseerde financiële ecosysteem. In tegenstelling tot traditionele wallets die doorgaans custodial zijn (wat betekent dat ze worden beheerd door een instelling), zijn DeFi-wallets non-custodial. Dit geeft gebruikers volledige controle over hun activa en privésleutels, waardoor ze kunnen deelnemen aan de DeFi-ruimte zonder tussenpersonen.

Soorten DeFi-wallets

Er zijn verschillende soorten DeFi-wallets beschikbaar, die elk een ander niveau van beveiliging, gemak en controle bieden. De belangrijkste soorten DeFi-wallets zijn:

• Warme Portemonnees: Dit zijn software-gebaseerde wallets die altijd verbonden zijn met het internet. Het zijn meestal browser-gebaseerde of mobiele applicaties. Hot wallets zijn handig voor frequente transacties, maar zijn kwetsbaarder voor hacks omdat ze altijd online zijn. Populaire hot wallets zijn MetaMask, Trust Wallet en Coinbase Wallet.
• Koude portefeuilles: Cold wallets zijn hardware wallets die offline blijven tenzij je ze verbindt met een apparaat, waardoor ze veiliger zijn dan hot wallets. Omdat ze offline zijn, zijn ze zeer resistent tegen hackpogingen, waardoor ze ideaal zijn voor het opslaan van grote hoeveelheden cryptocurrencies op lange termijn. Voorbeelden hiervan zijn Ledger en Trezor.
• Mobile Wallets: Mobiele wallets zijn apps die zijn ontworpen voor smartphones. Ze bieden gebruiksgemak, waardoor ze perfect zijn voor dagelijkse transacties. Ze kunnen echter een aantal geavanceerde functies missen die beschikbaar zijn in andere soorten wallets. Voorbeelden hiervan zijn Argent en Rainbow Wallet.
• Browser-wallets: Deze wallets functioneren als browserextensies, waardoor gebruikers direct met dApps kunnen interacteren. Ze zijn de populairste optie voor interactie met DeFi-applicaties. MetaMask is een bekend voorbeeld van een browserwallet.

Hoe kiest u de juiste DeFi-wallet?

Bij het kiezen van een DeFi-wallet moet u rekening houden met verschillende factoren, afhankelijk van uw behoeften:

1. Beveiliging: Als veiligheid uw grootste zorg is, is een cold wallet (hardware wallet) de beste optie. Als u echter de voorkeur geeft aan gemakkelijke toegang en frequente transacties, kan een hot wallet volstaan, maar met extra beveiligingsmaatregelen zoals two-factor authentication (2FA) of biometrische authenticatie.
2. Makkelijk te gebruikenVoor beginners kunnen gebruiksvriendelijke wallets zoals mobiele wallets of browserwallets het proces van interactie met DeFi-platforms vereenvoudigen.
3. Compatibiliteit met DeFi-protocollen: Niet alle wallets zijn compatibel met elke DeFi-applicatie of blockchainnetwerk. Zorg ervoor dat de wallet die u kiest de dApps of DeFi-protocollen ondersteunt waarmee u wilt communiceren, zoals Ethereum-gebaseerde dApps of multi-chain-ondersteuning voor netwerken zoals Binance Smart Chain of Polygon.
4. Controle over privésleutels: DeFi wallets zouden non-custodial moeten zijn, wat betekent dat u volledige controle hebt over uw private keys. Kies altijd wallets waarmee u uw private keys kunt beheren zonder afhankelijk te zijn van services van derden.
5. Back-up- en herstelopties: Zoek naar wallets die een veilig back-up- en herstelproces bieden, zoals seed phrases, voor het geval uw wallet verloren gaat of gecompromitteerd wordt.

2.2. DeFi-tokens: typen en functies

DeFi-tokens zijn een kerncomponent van gedecentraliseerde financiën. Deze tokens vertegenwoordigen verschillende activa en zijn essentieel voor deelname aan het DeFi-ecosysteem. Ze worden op verschillende manieren gebruikt, van handelen en uitlenen tot governance en staking.

Soorten DeFi-tokens

1. Utility Tokens: Deze tokens bieden toegang tot specifieke services binnen een DeFi-protocol. UNI is bijvoorbeeld de native token van Uniswap en houders kunnen deze gebruiken om deel te nemen aan governance of om te betalen voor services op het platform.
2. Governance-tokens: Governance-tokens geven houders het recht om te stemmen over beslissingen over de toekomst van een DeFi-protocol. Voorbeelden hiervan zijn COMP (Compound) en AAVE (Aave), waarbij tokenhouders wijzigingen kunnen voorstellen en erover kunnen stemmen, zoals protocolupdates of parameterwijzigingen.
3. Stablecoins: Dit zijn cryptovaluta's die gekoppeld zijn aan stabiele activa zoals de Amerikaanse dollar of andere fiatvaluta's. Stablecoins spelen een belangrijke rol in DeFi, omdat ze stabiliteit bieden in een markt die bekendstaat om zijn volatiliteit. Populaire stablecoins zijn onder andere USDC (USD Coin), DAI (een gedecentraliseerde stablecoin) en USDT (Tether).
4. Beveiligingspenningen:Deze tokens vertegenwoordigen het eigendom van een onderliggende echte activa, zoals voorraden of onroerend goed, en moeten voldoen aan wettelijke vereisten. Hoewel niet zo gebruikelijk in DeFi, bieden beveiligingstokens een brug tussen traditionele financiën en gedecentraliseerde financiën.
5. Liquiditeit Leverancier (LP) Tokens: Wanneer gebruikers liquiditeit leveren aan decentrale exchanges (DEX's) of leenprotocollen, ontvangen ze in ruil daarvoor LP-tokens. Deze tokens vertegenwoordigen hun deel van de liquiditeitspool en kunnen worden gebruikt om vergoedingen of beloningen te claimen.

Functies van DeFi-tokens

DeFi-tokens dienen meerdere doeleinden binnen het ecosysteem:

• Ruilmiddel: Net als traditionele valuta's kunnen DeFi-tokens worden traded, gebruikt om kosten te betalen of geruild voor goederen en diensten binnen het DeFi-ecosysteem.
• Opbrengst landbouw en uitzetten:DeFi-tokens kunnen worden ingezet of worden verstrekt als liquiditeit bij yield farming om beloningen te verdienen en zo passief inkomen voor gebruikers te genereren.
• Bestuur:Governance-tokens geven gebruikers inspraak in het besluitvormingsproces van gedecentraliseerde platformen. Hierdoor wordt de controle effectief gedecentraliseerd en krijgen gebruikers een aandeel in de toekomst van het protocol.
• Toegang tot financiële diensten:Tokens zoals stablecoins bieden een stabiel activum dat kan worden gebruikt voor het verstrekken van leningen, uitlenen en andere financiële diensten, zonder blootstelling aan de volatiliteit van andere cryptovaluta.

2.3. Slimme contracten: hoe ze werken in DeFi

Smart contracts vormen de ruggengraat van DeFi en zorgen ervoor dat gedecentraliseerde applicaties kunnen functioneren zonder tussenpersonen. Een smart contract is een zelfuitvoerend contract met de voorwaarden van de overeenkomst direct in code geschreven. Deze contracten handhaven automatisch de regels en voeren acties uit wanneer aan vooraf gedefinieerde voorwaarden wordt voldaan.

In DeFi zijn slimme contracten verantwoordelijk voor:

1. Transacties automatiseren: Of het nu gaat om het verhandelen van activa, het uitlenen van fondsen of het innen van rente, smart contracts voeren automatisch transacties uit op basis van vooraf ingestelde voorwaarden. Bijvoorbeeld, in leenprotocollen zoals Compound, zorgt een smart contract ervoor dat een lener voldoende onderpand verstrekt voordat een lening wordt verstrekt.
2. Interacties zonder vertrouwen: Slimme contracten elimineren de noodzaak van vertrouwen tussen partijen. Gebruikers hoeven niet te vertrouwen op een tussenpersoon om de voorwaarden van een overeenkomst af te dwingen, omdat het contract zelf is geprogrammeerd om de overeengekomen acties uit te voeren.
3. Transparantie en onveranderlijkheid: Alle acties die door een smart contract worden uitgevoerd, worden vastgelegd op de blockchain, waardoor ze transparant en onveranderlijk zijn. Zodra een contract is geïmplementeerd, kan het niet meer worden gewijzigd, waardoor de integriteit van de contractvoorwaarden wordt gewaarborgd.

3. Belangrijkste DeFi-producten en -diensten

Het DeFi-ecosysteem biedt een breed scala aan financiële diensten en producten die traditionele financiën repliceren, verbeteren of innoveren. Enkele van de populairste DeFi-producten zijn gedecentraliseerde beurzen (DEX's), leen- en uitleenplatforms, yield farming en staking. Elk van deze diensten biedt gebruikers unieke mogelijkheden om trade, verdienen en beheren van hun digitale activa zonder afhankelijk te zijn van gecentraliseerde instellingen.

3.1. Gedecentraliseerde beurzen (DEX's): hoe u cryptovaluta kunt kopen en verkopen

Gedecentraliseerde beurzen (DEX's) zijn platforms die gebruikers in staat stellen om: trade cryptovaluta direct met elkaar zonder de noodzaak van een centrale autoriteit of tussenpersoon. In plaats van te vertrouwen op traditionele orderboeken zoals gecentraliseerde beurzen (CEX's), gebruiken DEX's slimme contracten en geautomatiseerde market-making (AMM) mechanismen om kopers en verkopers te matchen.

Hoe DEX's werken

DEX's werken volledig op de blockchain en slimme contracten regelen trade uitvoering, prijsstelling en liquiditeitsbeheer. Een van de meest voorkomende typen DEX's is een geautomatiseerde market maker (AMM) DEX, dat algoritmes gebruikt om activa te prijzen op basis van vraag en aanbod. Uniswap is bijvoorbeeld een populaire AMM DEX waarbij gebruikers liquiditeit bieden aan handelsparen en in ruil daarvoor kosten verdienen.

• Liquiditeitspools:In plaats van individuele kopers aan verkopers te koppelen, vertrouwen DEX's op liquiditeitspools, waarbij gebruikers paren activa bijdragen om trades. In ruil voor het verstrekken van liquiditeit verdienen deze gebruikers, bekend als liquiditeitsaanbieders (LP's), een deel van de handelskosten die door het platform worden gegenereerd.
• Handelsparen: Naar trade op een DEX moeten gebruikers één token inwisselen voor een andere, meestal via vooraf gedefinieerde handelsparen. Bijvoorbeeld, op Uniswap kan een veelvoorkomend handelspaar ETH/DAI zijn, waar gebruikers Ether (ETH) kunnen inwisselen voor DAI stablecoins.

Advantages van het gebruik van DEX's

1. Decentralisatie: Omdat DEX's niet-bewarend zijn en niet afhankelijk zijn van een centrale autoriteit, bieden ze gebruikers meer autonomie en veiligheid. Geen enkele entiteit controleert het platform en gebruikers behouden volledige controle over hun fondsen.
2. anonimiteit:DEX's vereisen doorgaans niet dat gebruikers persoonlijke informatie verstrekken of KYC-procedures (know-your-customer) doorlopen, waardoor er meer privacy wordt geboden dan bij gecentraliseerde exchanges.
3. Wereldwijde toegankelijkheid:DEX's zijn toegankelijk voor iedereen met een DeFi-wallet en een internetverbinding. Ze bieden financiële diensten aan in regio's waar de toegang tot traditionele beurzen beperkt kan zijn.
4. Lagere tarieven:Doordat er geen tussenpersonen zijn, hebben DEX's vaak lagere transactiekosten vergeleken met gecentraliseerde beurzen, hoewel gaskosten op blockchainnetwerken zoals Ethereum nog steeds kunnen fluctueren.

Uitdagingen bij het gebruik van DEX's

Ondanks hun advertentievantages, DEXs hebben te maken met een aantal uitdagingen. Liquiditeit kan soms beperkt zijn, vooral voor minder populaire tokens, wat kan resulteren in slippen (het verschil tussen de verwachte prijs van een trade en de werkelijke prijs). Bovendien zijn gebruikers volledig verantwoordelijk voor het beheer van hun privésleutels en wallets, waardoor beveiliging en kennis van het systeem cruciaal zijn.

3.2. Leen- en leenplatformen: inzicht in rentetarieven en onderpand

Uitleen- en leenplatformen zijn een ander fundamenteel onderdeel van DeFi. Deze platforms stellen gebruikers in staat om hun cryptovaluta aan anderen uit te lenen of cryptovaluta te lenen door onderpand te verstrekken, allemaal gefaciliteerd door slimme contracten.

Hoe DeFi-leningen werken

DeFi-uitleenplatforms, zoals Aave en Compound, stellen gebruikers in staat hun digitale activa uit te lenen in ruil voor rente. Wanneer gebruikers activa uitlenen, dragen ze bij aan een liquiditeitspool waaruit leners leningen kunnen nemen. Rentetarieven worden algoritmisch bepaald, op basis van vraag en aanbod voor elk activum.

• Leningen met onderpand: De meeste DeFi-leningen zijn over-collateralized, wat betekent dat leners meer waarde in onderpand moeten storten dan ze lenen. Bijvoorbeeld, als een lener een lening van $ 100 wil afsluiten van een cryptogeld, moeten ze mogelijk onderpand ter waarde van $ 150 of meer verstrekken als zekerheid voor de lening.
• Stabiele rentetarieven versus variabele rentetarievenSommige DeFi-platforms bieden de mogelijkheid om te kiezen tussen stabiele rentetarieven, die gedurende de looptijd van de lening vastliggen, en variabele rentetarieven, die fluctueren op basis van de marktomstandigheden.

Risico's en voordelen van DeFi-leningen

1. Rente verdienen:Geldverstrekkers kunnen concurrerende rentetarieven verdienen door hun activa te storten in leenprotocollen, met rendementen die vaak hoger zijn dan die van traditionele banken.
2. Directe leningen: Leners kunnen vrijwel direct toegang krijgen tot leningen zonder de lange goedkeuringsprocessen die gebruikelijk zijn in traditionele financiën. Alle leenvoorwaarden worden gecodeerd in smart contracts, die automatisch worden uitgevoerd wanneer aan de voorwaarden wordt voldaan.
3. Liquidatierisico: Als de waarde van het onderpand van een lener onder een bepaalde drempelwaarde zakt (door prijsschommelingen), kan het onderpand automatisch worden geliquideerd om de lening te dekken. Dit maakt het cruciaal voor leners om hun onderpandwaarde nauwlettend in de gaten te houden.
4. Risico op wanbetaling: Omdat leningen worden gedekt door onderpand, wordt het risico op wanbetaling geminimaliseerd. Echter, smart contract-risico's en Marktvolatiliteit kunnen nog steeds uitdagingen opleveren.

3.3. Yield Farming: Hoe u beloningen kunt verdienen door liquiditeit te bieden

Yield farming is een DeFi strategie waarbij gebruikers liquiditeit leveren aan gedecentraliseerde platforms in ruil voor beloningen, meestal in de vorm van extra tokens. Yield farming is een populaire manier geworden voor DeFi-deelnemers om passief inkomen te verdienen, maar het brengt ook risico's met zich mee.

Hoe Yield Farming werkt

Bij yield farming storten gebruikers hun cryptovaluta in liquiditeitspools op DeFi-platforms zoals Uniswap, SushiSwap of Curve Finance. Deze pools faciliteren de handel op het platform en genereren kosten. In ruil daarvoor verdienen liquiditeitsaanbieders (LP's) een deel van de handelskosten en kunnen ze ook beloningen ontvangen in de vorm van governance- of utility-tokens, zoals UNI of SUSHI.

• APY (jaarlijkse procentuele opbrengst): De beloningen voor yield farming worden vaak berekend als een APY, die rekening houdt met zowel rente als samengestelde rente. Sommige yield farming strategieën bieden extreem hoge APY's, hoewel deze kunnen fluctueren afhankelijk van de marktomstandigheden en de vraag naar de activa van het pool.
• Liquiditeitsverschaffer (LP)-tokens: Wanneer gebruikers liquiditeit bijdragen, ontvangen ze LP-tokens, die hun deel van de pool vertegenwoordigen. Deze LP-tokens kunnen vaak worden ingezet in andere DeFi-protocollen om extra beloningen te verdienen, een praktijk die bekend staat als "liquidity mining".

Risico's en overwegingen

1. Vergankelijk verlies: Dit gebeurt wanneer de waarde van de activa in een liquiditeitspool afwijkt van hun prijs buiten de pool. Terwijl de LP nog steeds vergoedingen verdient, kan de waarde van hun tokens dalen in vergelijking met het simpelweg aanhouden ervan.
2. Slimme contractrisico's: Zoals bij elk DeFi-protocol, vertrouwt yield farming op smart contracts. Als het contract gebrekkig is of gehackt, kunnen liquiditeitsverschaffers hun fondsen verliezen.
3. Hoge volatiliteit: Sommige yield farming-mogelijkheden bieden extreem hoge rendementen, maar zijn gekoppeld aan volatiele tokens. Hoge beloningen gaan vaak gepaard met even hoge risico's.

3.4. Staking: Hoe u beloningen kunt verdienen door cryptovaluta te houden

Staking is het proces van deelname aan het consensusmechanisme van een proof-of-stake (PoS) blockchain door tokens in het netwerk te vergrendelen. Door hun tokens te staken, helpen gebruikers het netwerk te beveiligen, transacties te valideren en in ruil daarvoor beloningen te ontvangen.

Hoe uitzetten werkt

In proof-of-stake blockchains, zoals Ethereum 2.0, kunnen gebruikers hun tokens inzetten om validators te worden of hun tokens delegeren aan validators. Validators zijn verantwoordelijk voor het bevestigen van transacties en het toevoegen van nieuwe blokken aan de blockchain. Hoe meer tokens een gebruiker inzet, hoe groter de kans dat hij wordt geselecteerd om het volgende blok te valideren.

• Beloningen: Stakers worden beloond met nieuw geminde tokens en transactiekosten. De beloningen worden verdeeld in verhouding tot het aantal gestakete tokens.
• Lock-up periodes:Bij sommige stakingprotocollen moeten gebruikers hun tokens voor een bepaalde periode blokkeren. Gedurende deze periode kunnen de tokens niet worden ingetrokken of traded.

Voordelen en risico's van uitzetten

1. Passief inkomen:Staking biedt een stabiele bron van inkomsten voor langetermijnbezitters van cryptovaluta, omdat ze beloningen kunnen verdienen door simpelweg hun activa vast te houden en te staken.
2. Ondersteuning van netwerkbeveiligingDoor tokens in te zetten, helpen gebruikers de blockchain te beveiligen en deze beter bestand te maken tegen aanvallen.
3. Liquiditeitsrisico's:Het voor een langere periode vergrendelen van tokens kan gebruikers blootstellen aan liquiditeitsrisico's, vooral als de waarde van de gestakete token tijdens de vergrendelingsperiode daalt.
4. Validatorrisico's:Het delegeren van tokens aan een validator brengt risico's met zich mee, omdat een validator die zich misdraagt ​​straffen kan krijgen, waardoor de beloning voor de staker afneemt.

4. Het kiezen van het juiste DeFi-platform

Met de explosie van decentrale financiële (DeFi) applicaties en diensten kan het selecteren van het juiste DeFi platform ontmoedigend zijn, vooral voor beginners. Elk platform biedt verschillende functies, voordelen en risico's. Inzicht in de belangrijkste factoren om te overwegen en kennis van enkele van de meest populaire platforms zal gebruikers helpen om weloverwogen beslissingen te nemen die aansluiten bij hun behoeften en doelen.

4.1. Factoren om te overwegen: beveiliging, kosten, gebruikersinterface en ondersteunde tokens

Bij het kiezen van een DeFi-platform moet u rekening houden met verschillende belangrijke factoren om er zeker van te zijn dat u een platform gebruikt dat veilig, gebruiksvriendelijk en kosteneffectief is.

Beveiliging

Veiligheid is waarschijnlijk de meest kritische factor bij het kiezen van een DeFi-platform. Omdat DeFi op een gedecentraliseerde manier werkt, zijn gebruikers verantwoordelijk voor het beschermen van hun activa. In tegenstelling tot traditionele financiële systemen is er geen centrale autoriteit of verzekering in geval van verlies.

1. Audits en code beoordelingen: Betrouwbare DeFi-platforms ondergaan vaak onafhankelijke beveiligingsaudits om ervoor te zorgen dat hun smart contracts vrij zijn van kwetsbaarheden. Controleer voordat u een platform gebruikt of het is gecontroleerd door gerespecteerde bedrijven zoals CertiK of ConsenSys Diligence.
2. Slimme contractrisico's: Omdat alle DeFi-platforms werken op smart contracts, kunnen bugs of exploits in deze contracten resulteren in aanzienlijke verliezen. Platforms die grondig zijn gecontroleerd door de community of een lange geschiedenis van beveiliging hebben, zijn over het algemeen veiliger.
3. Reputatie en transparantie: Platformen met een sterke reputatie in de DeFi-community, een goede staat van dienst op het gebied van transparante communicatie en duidelijke documentatie zijn doorgaans betrouwbaarder.

vergoedingen

Transactiekosten, of "gaskosten", zijn een belangrijke overweging, vooral voor gebruikers die vaak transacties uitvoeren. Op het Ethereum-netwerk kunnen gaskosten bijvoorbeeld sterk fluctueren en stijgen ze vaak tijdens periodes van hoge vraag. Sommige DeFi-platforms rekenen extra kosten voor diensten zoals lenen, uitlenen of handelen.

1. Gaskosten: Zoek naar platforms op netwerken met lagere gaskosten, zoals Binance Smart Chain (BSC), Polygon of Avalanche, als u zich zorgen maakt over transactiekosten. Layer 2-oplossingen op Ethereum, zoals Arbitrum en Optimism, bieden ook lagere kosten.
2. Platformkosten: Veel DeFi-platforms rekenen kleine vergoedingen voor het gebruik van hun diensten, zoals transactiekosten op gedecentraliseerde beurzen of servicekosten op leenplatforms. Deze kosten kunnen sterk verschillen tussen platforms, dus het is essentieel om te vergelijken voordat u kiest.

Gebruikersinterface (UI) en gebruikerservaring (UX)

De gebruikersinterface en -ervaring kunnen een aanzienlijke impact hebben op hoe gemakkelijk u door het platform kunt navigeren. Voor nieuwe gebruikers zijn platforms met intuïtieve interfaces en eenvoudige workflows geschikter.

1. Gebruiksgemak: Een platform met een goed ontworpen UI, eenvoudige navigatie en handige gidsen of tutorials is vaak de voorkeur, vooral voor gebruikers die nieuw zijn in DeFi. Sommige platforms, zoals Aave of Uniswap, hebben een eenvoudig, gebruiksvriendelijk ontwerp, waardoor ze zelfs toegankelijk zijn voor beginners.
2. Klantenondersteuning en bronnen:Hoewel DeFi-platforms gedecentraliseerd zijn en vaak geen formele klantenondersteuning bieden, kunnen platforms met uitgebreide documentatie, veelgestelde vragen en actieve communityforums gebruikers helpen bij het oplossen van problemen.

Ondersteunde tokens en protocollen

Verschillende DeFi-platforms ondersteunen verschillende tokens en blockchain-netwerken. Zorg ervoor dat het platform dat u kiest compatibel is met de tokens die u wilt gebruiken of waarin u wilt investeren.

1. Ondersteuning voor meerdere ketens: Sommige platforms, zoals SushiSwap en Aave, ondersteunen meerdere blockchains, waardoor gebruikers kunnen interacteren met verschillende ecosystemen, zoals Ethereum, Binance Smart Chain en Polygon. Dit kan gebruikers meer flexibiliteit geven in hun beleggingsstrategieën.
2. Token-variëteit: Als u van plan bent om trade of investeer in specifieke tokens, controleer of het platform die tokens ondersteunt. Populaire DeFi-platforms bieden doorgaans een breed scala aan tokens, maar kleinere of meer gespecialiseerde tokens zijn mogelijk alleen beschikbaar op bepaalde platforms.

4.2. Populaire DeFi-platforms: een kort overzicht

Verschillende DeFi-platforms hebben zichzelf gevestigd als leiders in het ecosysteem, elk met unieke producten en services. Hier is een overzicht van enkele van de populairste DeFi-platforms, bekend om hun beveiliging, gebruikersbasis en brede scala aan functies.

uniswap

uniswap is een van de bekendste decentrale exchanges (DEX's), gebouwd op de Ethereum blockchain. Het gebruikt een geautomatiseerd market maker (AMM) systeem waarmee gebruikers trade cryptovaluta's rechtstreeks vanuit hun wallets, zonder tussenpersonen. Uniswap is wijdverbreid geadopteerd vanwege het gebruiksgemak, de brede tokenondersteuning en de grote liquiditeitspools.

Belangrijkste kenmerken:

• AMM-gebaseerde handel, waarbij gebruikers liquiditeit verschaffen.
• Ondersteunt een breed scala aan ERC-20-tokens.
• Bestuur via het UNI-token.

Aave

Aave is een gedecentraliseerd leen- en uitleenplatform waarmee gebruikers rente kunnen verdienen op hun crypto activa of lenen tegen hen. Aave ondersteunt een breed scala aan cryptovaluta en biedt innovatieve functies zoals flash loans (directe, niet-gedekte leningen) en de mogelijkheid om te wisselen tussen vaste en variabele rentetarieven.

Belangrijkste kenmerken:

• Over-collateraliseerde leningen en kredietverstrekking.
• Flash-leningen voor arbitrage- en DeFi-strategieën.
• Bestuur via het AAVE-token.

Samenstelling

Samenstelling is een ander populair leen- en uitleenplatform, vergelijkbaar met Aave, maar met een eenvoudigere interface. Gebruikers kunnen activa leveren om rente te verdienen of lenen tegen onderpand. Rentetarieven op Compound worden algoritmisch bepaald op basis van vraag en aanbod.

Belangrijkste kenmerken:

• Algoritmisch bepaalde rentetarieven.
• Ondersteunt een reeks cryptovaluta, waaronder stablecoins.
• Bestuur via het COMP-token.

SushiRuil

SushiRuil begon als een fork van Uniswap, maar is sindsdien geëvolueerd tot een multi-faceted DeFi-platform. Naast een gedecentraliseerde exchange (DEX) biedt SushiSwap yield farming, staking en lending services. Het ondersteunt meerdere blockchain-netwerken, waardoor het toegankelijk is voor gebruikers buiten Ethereum.

Belangrijkste kenmerken:

• AMM-gebaseerde gedecentraliseerde beurs.
• Ondersteuning voor meerdere ketens (Ethereum, Binance Smart Chain, Polygon, enz.).
• Opties voor yield farming en staking.

Kromme Financiën

Kromme Financiën is een gedecentraliseerde beurs die speciaal is ontworpen voor stablecoin-handel. De omgeving met lage slippage maakt het een uitstekend platform voor degenen die stablecoins willen ruilen of trade activa met minimale prijsschommelingen.

Belangrijkste kenmerken:

• Geoptimaliseerd voor stablecoinhandel.
• Lage kosten en slippage.
• Bestuur via het CRV-token.

Verlang naar financiën

Verlang naar financiën is een yield aggregator die het proces van yield farming automatiseert. Gebruikers storten hun activa in Yearn vaults en het platform investeert ze automatisch in de strategieën met de hoogste opbrengst op alle DeFi-platforms. Yearn is populair geworden vanwege het vermogen om yield farming te vereenvoudigen voor gebruikers die mogelijk niet de tijd of expertise hebben om hun investeringen actief te beheren.

Belangrijkste kenmerken:

• Geautomatiseerde yield farming-strategieën.
• Ondersteunt meerdere DeFi-protocollen.
• Bestuur via het YFI-token.

5. Aan de slag met DeFi

Nu we de fundamentele concepten en toonaangevende platforms in decentrale financiën (DeFi) hebben behandeld, is het tijd om te bespreken hoe je aan de slag kunt. Om de DeFi-ruimte te betreden, zijn een paar basisstappen nodig, waaronder het opzetten van een DeFi-wallet, het verkrijgen van je eerste cryptocurrency en het gebruiken van decentrale exchanges (DEX's) om trade of investeren. Deze sectie begeleidt u door elk van deze processen.

5.1. Een DeFi-wallet aanmaken

De eerste stap om toegang te krijgen tot het DeFi-ecosysteem is het creëren van een non-custodial DeFi-wallet. Dit type wallet geeft u volledige controle over uw privésleutels, wat betekent dat u, en alleen u, toegang hebt tot uw fondsen.

Stappen om een ​​DeFi-wallet te maken

1. Kies een wallet-provider: Er zijn verschillende DeFi wallet-providers, die allemaal verschillende functies bieden. Voor beginners worden gebruiksvriendelijke wallets zoals MetaMask, Trust Wallet of Argent aanbevolen. MetaMask is bijvoorbeeld een browser-based wallet die ook een mobiele versie biedt, terwijl Trust Wallet alleen mobiel is.
2. Download en installeer de portemonnee: Als u een browser wallet zoals MetaMask gebruikt, bezoek dan de officiële website en installeer de browserextensie. Voor mobiele wallets zoals Trust Wallet of Argent, download de app uit de app store van uw apparaat (Google Play of Apple App Store).
3. Maak een nieuwe portemonnee aan: Zodra de wallet-app of -extensie is geïnstalleerd, wordt u gevraagd een nieuwe wallet te maken. Volg de instructies om een ​​nieuwe wallet te genereren en u ontvangt een seed-zin of herstelzin: een reeks van 12 tot 24 willekeurige woorden. Deze zin is cruciaal voor het herstellen van uw wallet als u ooit de toegang tot uw apparaat verliest.
4. Maak een back-up van uw zaadzin: Sla uw seed phrase veilig op in een offline locatie. Deel deze phrase nooit met iemand, omdat het volledige toegang tot uw fondsen verleent. Sla het niet digitaal op uw apparaat op om het risico op hacking te verkleinen.
5. Stel een wachtwoord of biometrische login in:De meeste wallet-aanbieders bieden u de mogelijkheid om een ​​wachtwoord in te stellen of biometrische authenticatie in te schakelen voor extra beveiliging.

Zodra uw wallet is ingesteld, beschikt u over een openbaar adres dat u kunt gebruiken om activa op DeFi-platforms te verzenden, ontvangen of ermee te communiceren.

5.2. Uw eerste cryptocurrency kopen

Om te kunnen interacteren met DeFi-protocollen, heb je cryptocurrency nodig, meestal Ether (ETH) als je Ethereum-gebaseerde platforms gebruikt. Er zijn twee primaire manieren om cryptocurrency te verkrijgen: door het te kopen van een gecentraliseerde exchange of door een peer-to-peer (P2P) service te gebruiken.

Cryptovaluta kopen via een gecentraliseerde beurs

1. Kies een gecentraliseerde beurs (CEX): Populaire gecentraliseerde exchanges zoals Coinbase, Binance of Kraken stellen gebruikers in staat om cryptocurrencies te kopen met fiatvaluta's (bijv. USD, EUR, GBP). Deze exchanges bieden een gebruiksvriendelijke interface en ondersteuning voor verschillende betaalmethoden, waaronder bankoverschrijvingen, creditcards en PayPal.
2. Maak een Account Aan: Meld u aan voor een account op de exchange en voltooi het KYC (Know Your Customer) verificatieproces. Dit kan het indienen van persoonlijke informatie omvatten, zoals uw ID en bewijs van verblijf.
3. Geld storten: Zodra uw account is aangemaakt en geverifieerd, kunt u fiatgeld storten op de beurs via uw favoriete betaalmethode.
4. Koop cryptovaluta: Navigeer naar het gedeelte 'Kopen' van de exchange en selecteer de cryptocurrency die u wilt kopen (bijv. ETH). Voer het bedrag in dat u wilt kopen, bekijk de transactiegegevens en voltooi de aankoop.
5. Neem cryptocurrency op naar uw DeFi-wallet: Nadat u uw cryptocurrency hebt gekocht, neemt u deze op naar uw non-custodial DeFi-wallet door het openbare adres van uw wallet in te voeren. Deze stap is essentieel omdat u volledige controle over uw assets nodig hebt om te kunnen communiceren met DeFi-protocollen, en fondsen die op gecentraliseerde exchanges worden bewaard, zijn niet gedecentraliseerd.

Cryptovaluta kopen via een peer-to-peer (P2P)-service

Als alternatief kunt u een peer-to-peer (P2P) service gebruiken om cryptocurrency rechtstreeks van een andere persoon te kopen. Platformen zoals LocalCryptos of Binance P2P stellen gebruikers in staat om cryptocurrencies te kopen en verkopen zonder tussenpersonen.

1. Maak een account aan op een P2P-platform: Meld u aan voor een P2P-platform dat uw regio en de cryptocurrency die u wilt kopen ondersteunt.
2. Kies een verkoper: Blader door de lijst met beschikbare verkopers en selecteer er een op basis van hun betaalmethoden, reputatie en prijzen.
3. Voltooi de transactie: Start de transactie en het platform zal de cryptocurrency in escrow houden totdat de betaling is gedaan. Zodra u de betaling aan de verkoper heeft gedaan, geeft het platform de cryptocurrency vrij in uw wallet

5.3. Een DEX gebruiken om cryptovaluta te verhandelen

Zodra u cryptocurrency in uw DeFi-wallet hebt, kunt u beginnen met handelen op een decentrale exchange (DEX). Met DEX's kunt u de ene cryptocurrency voor de andere ruilen zonder afhankelijk te zijn van een gecentraliseerde exchange. De populairste DEX's zijn Uniswap, SushiSwap en PancakeSwap.

Hoe een DEX te gebruiken

1. Verbind uw portemonnee met de DEX: Bezoek de officiële website van de DEX (bijv. Uniswap.org) en klik op "Connect Wallet". Kies uw wallet-provider (bijv. MetaMask, Trust Wallet) en keur de verbinding goed. Deze stap stelt de DEX in staat om te communiceren met uw wallet zonder dat u hem de voogdij over uw activa geeft.
2. Selecteer het handelspaar: Nadat u uw portemonnee hebt verbonden, kiest u de tokens die u wilt tradeAls u bijvoorbeeld wilt trade ETH voor DAI: selecteer ETH als het token dat u wilt ruilen en DAI als het token dat u wilt ontvangen.
3. Controleer de transactiegegevens: Bekijk de wisselkoers, mogelijke slippage (het verschil tussen de verwachte prijs en de uitvoeringsprijs) en kosten. Als de details acceptabel zijn, ga dan verder met het bevestigen van de transactie.
4. Keur de transactie goed: Zodra u de trade, zal uw portemonnee u vragen de transactie goed te keuren. U moet ook een gasvergoeding betalen om de transactie te voltooien. trade, een vergoeding die aan miners wordt betaald voor het verwerken van uw transactie op de blockchain.
5. Maak de ruil compleet:Nadat de transactie is goedgekeurd, voert de DEX de swap uit en verschijnen de nieuwe tokens in uw wallet zodra de transactie op de blockchain is bevestigd.

Voordelen van het gebruik van DEX's

• Decentralisatie:DEX'en werken zonder tussenpersonen, waardoor gebruikers volledige controle hebben over hun fondsen en activa.
• anonimiteit:DEX's vereisen geen KYC, waardoor ze privater zijn dan gecentraliseerde beurzen.
• Toegang tot een breed scala aan tokens:DEX's bieden vaak een grotere verscheidenheid aan tokens aan, waaronder kleinere of opkomende projecten, die mogelijk niet beschikbaar zijn op gecentraliseerde beurzen.

Risico's van het gebruik van DEX's

• Slippage en lage liquiditeit: Bij kleinere of minder populaire handelsparen kan slippage optreden, waarbij de uitvoeringsprijs verschilt van de prijs die op het moment van de transactie werd genoteerd. trade.
• Gaskosten:Afhankelijk van de blockchain kunnen de gaskosten voor transacties hoog zijn, vooral op Ethereum tijdens periodes van netwerkcongestie.

6. Geavanceerde DeFi-concepten

Naarmate u meer vertrouwd raakt met decentrale financiën (DeFi), zult u meer geavanceerde mechanismen en concepten tegenkomen die zijn ontworpen om de functionaliteit van het DeFi-ecosysteem te verbeteren. Deze geavanceerde concepten omvatten DeFi-derivaten, governance en verzekeringen, die elk nieuwe kansen en voordelen bieden aan ervaren gebruikers.

6.1. DeFi-derivaten: opties, futures en swaps

DeFi-derivaten zijn financiële instrumenten waarvan de waarde is afgeleid van een onderliggende asset, zoals een cryptocurrency of token. Deze derivaten maken het mogelijk tradespeculeren op de toekomstige waarde van activa, haag tegen risico's, of om complexere financiële strategieën te hanteren. In DeFi opereren derivaten zonder gecentraliseerde instellingen, waarbij slimme contracten worden gebruikt om overeenkomsten tussen partijen te automatiseren.

Soorten DeFi-derivaten

1. Opties
   • Definitie:Een optie is een contract dat de houder het recht geeft, maar niet de verplichting, om een ​​actief te kopen (calloptie) of te verkopen (putoptie) tegen een bepaalde prijs binnen een bepaald tijdsbestek.
   • Hoe ze werken in DeFi: DeFi-platforms zoals Opyn en Hegic stellen gebruikers in staat om opties op cryptovaluta te kopen en verkopen. Door gebruik te maken van slimme contracten stellen deze platforms gebruikers in staat om te creëren en trade opties op een decentrale, vertrouwde manier, zonder tussenpersonen.
   • Gebruik geval: Opties kunnen worden gebruikt om indekken tegen prijsvolatiliteit of om te speculeren op prijsbewegingen. Bijvoorbeeld, een tradeMensen kunnen een calloptie op ETH kopen als ze denken dat de prijs ervan in de loop van de tijd zal stijgen.
2. Futures
   • Definitie:Een futurescontract is een overeenkomst om een ​​actief te kopen of verkopen tegen een vooraf vastgestelde prijs op een bepaald moment in de toekomst.
   • Hoe ze werken in DeFi: Platformen zoals dYdX en Perpetual Protocol bieden gedecentraliseerde futures trading. Gebruikers kunnen long- of shortposities innemen op cryptocurrencies met behulp van smart contracts, zonder dat ze een gecentraliseerde exchange nodig hebben.
   • Gebruik geval: Met futures kunnen gebruikers zich indekken of speculeren op de prijsbewegingen van activa. Bijvoorbeeld, een tradeAls u verwacht dat de prijs van ETH gaat dalen, kunt u een shortpositie in een ETH-futurescontract innemen.
3. swaps
   • Definitie:Een swap is een contract waarbij twee partijen overeenkomen om één set financiële verplichtingen te ruilen voor een andere set. Meestal gaat het hierbij om de uitwisseling van kasstromen of activa.
   • Hoe ze werken in DeFi: In DeFi worden swaps vaak gebruikt voor rente- of token-swaps. Platformen zoals Synthetix en UMA bieden gedecentraliseerde swaps waarmee gebruikers één synthetisch activum kunnen ruilen voor een ander, of variabele rentetarieven kunnen ruilen voor vaste.
   • Gebruik gevalSwaps worden gebruikt om risico's te beheren of om toegang te krijgen tot verschillende activaposities zonder dat u de onderliggende activa rechtstreeks bezit.

Voordelen en risico's van DeFi-derivaten

1. Voordelen::
   • Toegang tot geavanceerde financiële strategieën: Derivaten bieden tradebeschikken over hulpmiddelen waarmee u zich kunt indekken tegen marktrisico's of kunt speculeren op prijsbewegingen.
   • Decentralisatie:In tegenstelling tot traditionele derivaten werken DeFi-derivaten zonder tussenpersonen, waardoor transparantie wordt gewaarborgd en tegenpartijrisico's worden beperkt.
2. Risico's:
   • Ingewikkeldheid:Derivaten zijn per definitie complex en gebruikers moeten de contracten volledig begrijpen voordat ze eraan kunnen deelnemen.
   • Maak gebruik van risico's:Bij veel derivaten, zoals futures, is sprake van hefboomwerking, waardoor zowel winsten als verliezen kunnen toenemen.
   • Slimme contractrisico's:Zoals bij alle DeFi-producten zijn de slimme contracten die ten grondslag liggen aan derivaten kwetsbaar voor coderingsfouten of exploits.

6.2. DeFi Governance: Hoe deel te nemen aan besluitvorming

Gedecentraliseerd bestuur is een van de belangrijkste principes van DeFi, waarmee gebruikers de richting van protocollen en platforms kunnen beïnvloeden door governance-tokens te bezitten. Deze tokens geven houders stemrecht, waardoor ze wijzigingen in het protocol kunnen voorstellen en erover kunnen stemmen, zoals upgrades, vergoedingenstructuren of nieuwe functies.

Hoe DeFi-bestuur werkt

1. Governance-tokens: DeFi-platforms geven vaak governance-tokens uit, die dienen als het primaire hulpmiddel voor stemmen. Bijvoorbeeld, het UNI-token voor Uniswap of het COMP-token voor Compound geeft houders de macht om deel te nemen aan protocolgovernance.
2. voorstellen: Elke tokenhouder kan een voorstel indienen voor wijzigingen of verbeteringen aan het protocol. Voorstellen ondergaan doorgaans een formeel proces dat discussies binnen de community, stemming en implementatie omvat indien goedgekeurd.
3. Stemming: Governance-tokens vertegenwoordigen stemrecht. Hoe meer tokens een gebruiker bezit, hoe groter zijn invloed op de besluitvorming. Stemmen kunnen variëren van het goedkeuren van technische upgrades tot het bepalen van de toewijzing van treasuryfondsen.
4. Delegatie: Gebruikers die niet rechtstreeks willen stemmen, kunnen hun stemrecht delegeren aan een andere vertrouwde partij. Hierdoor kunnen actieve communityleden degenen vertegenwoordigen die mogelijk niet aan elke stemming willen deelnemen.

Voordelen en nadelen van DeFi-bestuur

1. Voordelen::
   • Gedecentraliseerde besluitvorming:Governance-tokens decentraliseren de controle, waardoor de gemeenschap inspraak heeft in de toekomst van het protocol.
   • Transparantie:Beslissingen over bestuur worden doorgaans in het openbaar genomen, waarbij discussies en stemmingen op openbare platforms plaatsvinden, wat transparantie garandeert.
2. Nadelen:
   • Concentratie van kracht:Grote tokenhouders (vaak whales genoemd) kunnen een buitensporige invloed hebben op bestuursbeslissingen, wat leidt tot zorgen over centralisatie van macht.
   • Kiezersapathie:Veel tokenhouders kiezen ervoor om niet deel te nemen aan het bestuur, waardoor de beslissingen worden genomen door een kleine groep actieve kiezers.

6.3. DeFi-verzekering: uw activa beschermen tegen risico's

DeFi-verzekering is naar voren gekomen als een oplossing om gebruikers te beschermen tegen de risico's die gepaard gaan met het gebruik van gedecentraliseerde platforms, zoals bugs in slimme contracten, hacks of protocolfouten. Hoewel DeFi veel voordelen biedt, introduceert het ook unieke risico's waarmee traditionele financiële systemen niet te maken hebben. DeFi-verzekeringsplatforms helpen deze risico's te beperken door dekking te bieden voor onverwachte verliezen.

Hoe DeFi-verzekering werkt

1. Verzekeringspools: Gebruikers storten geld in een verzekeringspool en ontvangen in ruil daarvoor verzekeringstokens of premies. Deze pools worden gebruikt om gebruikers te compenseren die verliezen lijden door specifieke risico's, zoals een mislukt smart contract of een hack van een exchange.
2. Dekkingstypes:
   • Mislukking van slimme contracten:Sommige polissen dekken verliezen die ontstaan ​​door een bug of exploit in een smart contract.
   • Exchange-hacks: Bepaalde verzekeringspolissen bieden dekking als een decentrale of gecentraliseerde beurs wordt gehackt.
   • Depegging van stablecoins:In gevallen waarin stablecoins (zoals DAI of USDC) hun koppeling aan de Amerikaanse dollar verliezen, kan een verzekering de verliezen dekken.
3. Claimproces: Wanneer er een verlies optreedt, kunnen getroffen gebruikers een claim indienen bij het verzekeringsprotocol. Het governancesysteem of smart contracts van het platform beoordelen de claim en als deze als geldig wordt beschouwd, ontvangt de eiser een vergoeding van de verzekeringspool.

Populaire DeFi-verzekeringsplatforms

• Nexus onderling: Een van de meest gevestigde DeFi-verzekeringsplatforms, Nexus Mutual, biedt dekking tegen smart contract-mislukkingen. Gebruikers kunnen dekking kopen en lid worden door de NXM-token te bezitten, die ook governance-rechten verleent.
• Dekkingsprotocol: Met Cover Protocol kunnen gebruikers dekking kopen voor specifieke DeFi-protocollen. Dit biedt een gedecentraliseerde oplossing voor het verzekeren tegen hacks of bugs in slimme contracten.
• Verzekeren: InsurAce is een multi-chain DeFi-verzekeringsplatform dat dekking biedt voor een breed scala aan risico's, waaronder protocolfouten, stablecoin depegging en meer. Het werkt op verschillende blockchainnetwerken, waaronder Ethereum en Binance Smart Chain.

Voordelen en risico's van DeFi-verzekering

1. Voordelen::
   • Bescherming tegen grote risico's:DeFi-verzekering biedt een vangnet voor gebruikers die hun geld willen beschermen tegen mogelijke verliezen als gevolg van kwetsbaarheden in slimme contracten of hacks op exchanges.
   • Gedecentraliseerd en gemeenschapsgestuurd:In tegenstelling tot traditionele verzekeringen zijn DeFi-verzekeringsplatforms eigendom van en worden ze beheerd door de community. Hierdoor hebben gebruikers controle over het beleid en het claimproces.
2. Risico's:
   • Dekkingsbeperkingen:DeFi-verzekeringen dekken doorgaans alleen specifieke risico's en gebruikers moeten de polisvoorwaarden zorgvuldig lezen om er zeker van te zijn dat ze volledig beschermd zijn.
   • Afwijzing van claims:In sommige gevallen kunnen claims worden afgewezen als ze niet aan de criteria van het platform voldoen, waardoor gebruikers geen compensatie krijgen.

7. Beveiliging en risicobeheer

Hoewel DeFi innovatieve financiële oplossingen biedt, introduceert het ook aanzienlijke risico's die gebruikers moeten beheren. Inzicht in veelvoorkomende oplichting, best practices voor het beschermen van uw fondsen en de risico's die samenhangen met DeFi helpen gebruikers veilig door het ecosysteem te navigeren. Deze sectie behandelt enkele van de meest prominente beveiligingsuitdagingen in DeFi en hoe u deze kunt beperken.

7.1. Veelvoorkomende DeFi-fraude en -hacks

Het DeFi-ecosysteem, dat gedecentraliseerd en open is voor iedereen, is vatbaar voor een scala aan scams en hacks. Hier zijn enkele van de meest voorkomende bedreigingen waarmee gebruikers worden geconfronteerd:

Phishingaanvallen

Phishing-aanvallen zijn scammers die proberen om private keys of wallet credentials te stelen door zich voor te doen als legitieme DeFi-platforms of wallets. Aanvallers kunnen nepwebsites, apps of social media-accounts maken die erg lijken op de echte, en gebruikers misleiden om gevoelige informatie in te voeren.

Voorbeeld: Een gebruiker kan een nep-e-mail of link ontvangen die een DeFi-platform nabootst, waarin ze worden gevraagd hun privésleutels of seed-zin in te voeren. Zodra de oplichter toegang krijgt tot deze gegevens, kunnen ze de volledige controle over de fondsen van de gebruiker overnemen.

Tapijt trekt

Een rug pull vindt plaats wanneer een ontwikkelaar een token of project creëert, gebruikers verleidt om liquiditeit te bieden of erin te investeren, en dan plotseling alle liquiditeit intrekt, waardoor gebruikers met waardeloze tokens achterblijven. Dit type oplichterij komt vooral veel voor bij projecten met opbrengstlandbouw.

Voorbeeld:Een project kan extreem hoge rendementen beloven om gebruikers aan te trekken, maar zodra er voldoende liquiditeit is verschaft, verdwijnen de ontwikkelaars met het geld en blijven investeerders met verlies achter.

Exploitaties van slimme contracten

Omdat DeFi-protocollen afhankelijk zijn van smart contracts, kunnen alle kwetsbaarheden in de code van het contract worden uitgebuit door hackers. Zodra een kwetsbaarheid is ontdekt, kunnen aanvallers het contract manipuleren om fondsen te slopen of toegang te krijgen tot beperkte delen van het protocol.

Voorbeeld: Bij de hack van het bZx-protocol in 2020 maakte een aanvaller gebruik van een maas in de wet van de slimme contracten van het protocol. Hierdoor konden ze miljoenen dollars aan crypto lenen en stelen zonder voldoende onderpand te hoeven verstrekken.

Pump-and-Dump-schema's

Bij pump-and-dump-constructies wordt de prijs van een nieuwe token kunstmatig opgedreven door grote investeerders (vaak de insiders van het project). Op het hoogtepunt verkopen ze hun aandelen vervolgens van de hand, waardoor particuliere beleggers achterblijven met tokens die minder waard worden.

Voorbeeld: Een project kan een token lanceren, het promoten via sociale media en een groot aantal kopers aantrekken. Zodra de prijs een bepaald punt bereikt, dumpen de insiders hun bezittingen, waardoor de prijs crasht en anderen met waardeloze tokens achterblijven.

7.2. Beste praktijken voor het beschermen van uw fondsen

Om uzelf te beschermen tegen oplichting en hacks, is het essentieel dat u de beste beveiligingspraktijken volgt bij het gebruik van DeFi-platforms.

Gebruik gerenommeerde wallets en platforms

Gebruik alleen bekende, gerenommeerde wallets en platforms die beveiligingsaudits hebben ondergaan. Platforms zoals MetaMask, Trust Wallet en hardware wallets zoals Ledger of Trezor worden veel gebruikt en hebben een sterke reputatie op het gebied van beveiliging.

TipControleer de URL van het platform en klik niet op verdachte links in e-mails of sociale media om phishingaanvallen te voorkomen.

Twee-factorenauthenticatie (2FA) inschakelen

Schakel waar mogelijk tweefactorauthenticatie (2FA) in om een ​​extra beveiligingslaag toe te voegen. Hoewel de meeste niet-bewarende DeFi-wallets 2FA niet ondersteunen, zouden gecentraliseerde platforms of services die 2FA toestaan ​​dit ingeschakeld moeten hebben.

Update software en firmware regelmatig

Zorg ervoor dat uw walletsoftware, browserextensies en hardware wallets regelmatig worden bijgewerkt naar de nieuwste versies. Beveiligingsupdates repareren vaak kwetsbaarheden, waardoor uw fondsen minder vatbaar zijn voor nieuwe bedreigingen.

Beveilig uw privésleutels en zaadzinnen

Uw private keys en seed phrase zijn de meest gevoelige onderdelen van uw DeFi wallet. Deel ze nooit met iemand en bewaar ze offline op een veilige locatie. Overweeg om meerdere back-upmethoden te gebruiken, zoals het schrijven van uw seed phrase op papier en het bewaren ervan in een kluis.

Tip: Sla uw seed phrase niet digitaal op (bijvoorbeeld in de cloud of op uw telefoon), omdat deze door hackers kan worden gehackt.

Gebruik hardware wallets voor grote saldi

Hardware wallets, zoals Ledger en Trezor, worden beschouwd als de veiligste manier om cryptocurrency op te slaan, omdat ze offline blijven wanneer ze niet worden gebruikt. Voor gebruikers die aanzienlijke hoeveelheden cryptocurrency bezitten, is het gebruik van een hardware wallet essentieel om online risico's zoals phishing of malware-aanvallen te vermijden.

7.3. De risico's die samenhangen met DeFi begrijpen

Naast scams en hacks brengt DeFi inherente risico's met zich mee die gebruikers moeten begrijpen. Hoewel decentralisatie voordelen biedt, brengt het ook uitdagingen met zich mee, met name op het gebied van verantwoordelijkheid en blootstelling aan risico's.

Slimme contractrisico's

De hoeksteen van DeFi is het gebruik van smart contracts, die transacties automatiseren zonder tussenpersonen. Smart contracts zijn echter alleen zo veilig als hun code. Een bug of kwetsbaarheid in de code kan leiden tot verlies van fondsen, en eenmaal geïmplementeerd zijn smart contracts doorgaans onveranderlijk, wat betekent dat ze niet eenvoudig kunnen worden gerepareerd of gewijzigd.

Verzachting: Gebruik platforms die grondige beveiligingsaudits hebben ondergaan door vertrouwde externe bedrijven en die een goede reputatie op het gebied van beveiliging hebben.

Marktvolatiliteit

Cryptocurrencies zijn inherent volatiel en DeFi is daarop geen uitzondering. Marktomstandigheden kunnen snel veranderen, wat van invloed is op de waarde van tokens en het onderpand dat voor leningen wordt verstrekt. Gebruikers kunnen te maken krijgen met liquidatie als de waarde van hun onderpand onder de vereiste drempelwaarde zakt, wat kan leiden tot potentiële verliezen.

Verzachting: Blijf op de hoogte van de marktomstandigheden, met name als u gebruikmaakt van DeFi-lenings- of leenplatforms die onderpand vereisen. Overweeg om stablecoins te gebruiken om de blootstelling aan volatiliteit te minimaliseren.

Vergankelijk verlies

Impermanent loss treedt op wanneer gebruikers liquiditeit leveren aan een liquiditeitspool op een decentrale beurs (DEX), en de waarde van de tokens in de pool aanzienlijk afwijkt. Dit gebeurt omdat de automated market maker (AMM) de verhouding van tokens in de pool aanpast om vraag en aanbod in evenwicht te brengen, waardoor de waarde van de holdings van de liquiditeitsverschaffer afneemt ten opzichte van het simpelweg aanhouden van de tokens.

Verzachting: Gebruik impermanent loss calculators voordat u liquiditeit verstrekt om potentiële risico's in te schatten. Liquiditeitspools met stablecoins of tokens met lagere volatiliteit hebben vaak een lager impermanent loss.

Bestuursrisico's

DeFi-platforms worden vaak bestuurd door tokenhouders via gedecentraliseerde governancemechanismen. Deze governancesystemen kunnen echter kwetsbaar zijn voor de concentratie van stemrecht in de handen van een paar grote tokenhouders (vaak whales genoemd), wat leidt tot beslissingen die mogelijk niet in het voordeel zijn van de bredere community.

Verzachting: Neem deel aan governance en wees je bewust van hoe governance-tokens binnen een platform worden gedistribueerd. Vermijd platformen met een hoge centralisatie van governance-tokens.

Regelgevende risico's

DeFi bevindt zich in een grijs gebied van regelgeving, aangezien overheden en toezichthouders over de hele wereld nog steeds bezig zijn met het bepalen hoe gedecentraliseerde financiële diensten gereguleerd moeten worden. Regulerende maatregelen kunnen gevolgen hebben voor DeFi-platforms, vooral als ze worden beschouwd als het faciliteren van illegale activiteiten of het opereren buiten de wettelijke kaders.

Verzachting: Blijf op de hoogte van de regelgevingsontwikkelingen in uw rechtsgebied. Het gebruik van gedecentraliseerde platforms die voldoen aan wettelijke kaders kan helpen om sommige van deze risico's te beperken.

Conclusie

Decentralized Finance (DeFi) heeft het financiële landschap gerevolutioneerd door een gedecentraliseerd, transparant en inclusief alternatief te bieden voor traditionele financiële systemen. Het stelt gebruikers in staat om trade, lenen, uitlenen en beloningen verdienen zonder afhankelijk te zijn van tussenpersonen zoals banken of brokers. In dit artikel hebben we de fundamentele elementen van DeFi onderzocht, van het begrijpen van wallets en tokens tot het gebruiken van gedecentraliseerde exchanges en het deelnemen aan geavanceerde financiële activiteiten zoals derivaten en governance.

Het DeFi-ecosysteem biedt talloze voordelen, waaronder verbeterde beveiliging, lagere kosten en wereldwijde toegankelijkheid. Deze voordelen brengen echter ook risico's met zich mee, waaronder kwetsbaarheden in slimme contracten, marktvolatiliteit en beveiligingsbedreigingen zoals phishing en rug pulls. Om veilig door deze opkomende ruimte te navigeren, moeten gebruikers prioriteit geven aan beveiliging door hun privésleutels te beschermen, gerenommeerde platforms te gebruiken en op de hoogte te blijven van mogelijke risico's.

Naarmate DeFi zich blijft ontwikkelen, kunnen we nieuwe innovaties en kansen verwachten, maar gebruikers moeten ook waakzaam en geïnformeerd blijven. Of u nu een beginner bent die zijn eerste wallet opzet of een ervaren gebruiker die yield farming, staking of DeFi governance verkent, het gedecentraliseerde financiële ecosysteem biedt voor ieder wat wils.

DeFi vertegenwoordigt de toekomst van financiën en biedt financiële soevereiniteit, inclusiviteit en innovatie op manieren die traditionele systemen niet kunnen. Door de basisprincipes te begrijpen en op de hoogte te blijven, kunnen gebruikers volledig deelnemen aan deze dynamische en groeiende ruimte.